Sécuriser les paiements de vos clients : les solutions pour le retail omnicanal

90 % des consommateurs adoptent désormais des parcours d’achat hybrides, obligeant les entreprises à repenser leur stratégie. Elles doivent intégrer des solutions de paiement capables de s’adapter à la diversité des usages. Mais plus les points de contact se multiplient, plus les risques liés à la fraude, aux fuites de données ou aux incohérences systèmes augmentent.

Cet article propose un tour d’horizon des meilleures pratiques pour sécuriser les paiements dans un contexte omnicanal. Il s’appuie sur les standards actuels du marché et les solutions d’encaissement conçues pour répondre aux exigences du commerce unifié.

Sécuriser les paiements omnicanaux

Les vulnérabilités du processus de paiement

Le commerce omnicanal repose sur l’intégration fluide des canaux physiques et digitaux. Or, cette convergence complexifie la chaîne de paiement et multiplie les points de contact. Une transaction peut débuter en ligne, se poursuivre via une application mobile et se finaliser en magasin. Tous les systèmes doivent alors respecter les mêmes standards de sécurité.

Les vulnérabilités apparaissent souvent lors du passage d’un canal à l’autre :

• Transmission des informations entre terminaux ;
• Gestion des identifiants clients sur plusieurs plateformes ;
• Synchronisation des stocks et des paniers ;
• Sécurisation des API.

Les cybercriminels exploitent également les différences technologiques entre les canaux. Une application mobile non mise à jour peut devenir la porte d’entrée d’une attaque ciblée.

Renforcer la sécurité des transactions

Le chiffrement des données évite les interceptions d’informations lors des échanges entre outils. Couplé à des certificats SSL/TLS à jour, il protège les informations sensibles, notamment les informations de carte bancaire et les identifiants clients sur Internet.

De plus, l’authentification forte du client (SCA), imposée par la directive européenne DSP2, limite la fraude lors des transactions en ligne. Ce protocole repose sur la combinaison de plusieurs facteurs d’identification, comme le mot de passe, la biométrie ou un appareil reconnu.

Enfin, le recours à des technologies telles que la tokenisation et les protocoles 3D Secure 2 réduit le risque de compromission, notamment en masquant les numéros et codes de carte bancaire avec des jetons temporaires.

Openbravo POS intègre ces technologies pour garantir des transactions fiables sur l’ensemble des points de vente. Les données de carte bancaire des clients ne sont jamais stockées en clair et le système prend en charge les mécanismes d’authentification forte et les protocoles 3D Secure.

Optimiser l’expérience client

Personnaliser les méthodes de paiement selon les préférences des clients

Les consommateurs ont aujourd’hui besoin de pouvoir choisir leur mode de règlement. Pour 63 % d’entre eux, la possibilité d’utiliser leur mode de paiement préféré est un facteur déterminant dans la décision de finaliser un achat. Adapter les services aux usages individuels augmente ainsi le taux de conversion et renforce le sentiment de confiance.

Par exemple : pour les clients réguliers, proposer une option de paiement rapide via le compte personnel sécurisé simplifie l’expérience d’achat.

Cette personnalisation est possible grâce à l’analyse fine des données de navigation et d’achat. En identifiant les habitudes par segment de clientèle, les entreprises anticipent les besoins individuels de paiement et proposent des services contextualisés.

Assurer une interface utilisateur intuitive et sécurisée

Dans un parcours omnicanal, un client peut alterner entre différents terminaux de paiement. Une rupture d’ergonomie ou un changement de logique visuelle risque alors de générer de la confusion, voire de l’abandon.

Pour garantir une expérience fluide et sécurisée, l’interface doit :

• Maintenir une cohérence visuelle et fonctionnelle sur tous les canaux (en ligne, mobile, en magasin) afin d’éviter les points de rupture ;
• Guider l’utilisateur de façon claire, tout en intégrant des mesures de sécurité, comme le masquage des champs sensibles ou l’expiration automatique des sessions inactives ;
• Faciliter le paiement récurrent ou personnalisé, par la reconnaissance automatique des cartes bancaires enregistrées ou des préférences de paiement (comme l’usage de Paypal), sans compromettre la protection des données.

La solution Openbravo POS est conçue pour s’adapter à tous les supports, tout en intégrant les standards de sécurité indispensables à un encaissement fluide en point de vente.

Intégrer des solutions technologiques

La tokenisation pour protéger les données sensibles

La tokenisation consiste à remplacer les données en ligne par des identifiants Web uniques et sans valeur en dehors du système qui les a générées. En cas de fuite, ces jetons ne permettent pas d’exploiter les informations.

Dans le cadre d’un commerce unifié, la tokenisation offre une sécurisation de l’ensemble des canaux sans complexifier l’expérience. Un même token peut être utilisé pour un achat en ligne, un retrait en magasin ou une commande via l’application mobile. De plus, cette approche facilite l’enregistrement des moyens de paiement pour les clients réguliers.

Centraliser la gestion des transactions pour une meilleure traçabilité

La diversification des moyens de paiement et des points de contact complexifie le suivi des transactions. La centralisation garantit alors aux entreprises plus de visibilité sur les flux financiers, quel que soit le canal :

• Identification rapide des anomalies ;
• Rapprochement comptable facilité ;
• Meilleur contrôle de la conformité des opérations.

La centralisation offre également une vue consolidée des données issues du e-commerce, des magasins physiques et des dispositifs d’encaissement mobile, assurant une traçabilité complète du parcours d’achat et des tentatives de paiement.

Enfin, elle s’accompagne d’outils de reporting en temps réel et d’alertes personnalisées, permettant aux équipes de piloter la performance du système de paiement avec réactivité et précision.

Le rôle des solutions d’Orisha Commerce dans la sécurité des paiements

Orisha Commerce s’appuie sur son expertise et ses partenaires pour offrir des solutions fiables, conçues pour sécuriser les transactions à chaque étape du parcours.

En collaboration avec Sipay, Orisha Commerce propose une passerelle de paiement robuste et certifiée, intégrant les dernières avancées en matière de protection :

• La tokenisation avancée, qui remplace les données sensibles par des identifiants sécurisés ;
• L’authentification en ligne 3D Secure ;
• Des outils de prévention de la fraude.

Openbravo POS intègre des fonctionnalités de sécurité conçues pour répondre aux exigences du commerce unifié. Conforme à la norme PCI DSS, la solution garantit un traitement sécurisé des paiements en magasin, avec une gestion rigoureuse des données sensibles. Son architecture centralisée limite les points d’exposition, tout en assurant le chiffrement des échanges. La plateforme offre ainsi une vue unifiée pour une réconciliation simplifiée entre les différents points de vente.

Openbravo Mobile POS est, quant à lui, un outil d’encaissement mobile avec un haut niveau de sécurité. Chaque transaction de vos vendeurs bénéficie des mécanismes de sécurité d’Openbravo POS, assurant une expérience fluide et conforme aux exigences du commerce unifié. Découvrez la solution !

Évaluer et adapter les stratégies de sécurité

Analyser les performances et le comportement des utilisateurs

L’analyse des données issues des parcours de paiement contribue à l’identification des points de vulnérabilité et à l’optimisation de la sécurité.

Plusieurs leviers peuvent être activés :

• Détection des points de friction : en surveillant les taux d’abandon ou les erreurs récurrentes, en ligne comme en magasin, les équipes peuvent repérer les étapes du parcours qui freinent la conversion ;
• Surveillance des comportements suspects : connexions inhabituelles, transactions répétées en peu de temps ou incohérences de l’adresse IP peuvent alerter sur des tentatives malveillantes ;
• Amélioration continue des parcours : l’analyse comportementale permet de simplifier les étapes inutiles et d’ajuster les protocoles en fonction des usages et des besoins.

Mettre à jour les systèmes pour contrer les nouvelles menaces

Les menaces en cybersécurité évoluent en permanence : maintenir un haut niveau de protection passe donc par des mises à jour régulières des systèmes (passerelles de paiement, API, terminaux en magasin, outils de détection de la fraude). Ces mises à jour doivent intégrer les dernières normes de sécurité, ainsi que les exigences légales.

Une solution SaaS comme celle d’Orisha Commerce garantit un déploiement rapide des correctifs et des évolutions de sécurité. Les entreprises bénéficient d’un environnement toujours à jour, capable de s’adapter en continu aux nouvelles vulnérabilités et aux évolutions réglementaires.

Sur le marché du retail, la complexité des parcours d’achat et la diversité des moyens de paiement imposent une vigilance de chaque instant. Pour garantir la protection des données sensibles, les entreprises doivent combiner des protocoles de sécurité avancés et une gestion centralisée des transactions.

Les solutions d’Orisha Commerce s’appuient sur des partenaires stratégiques tels que Sipay pour répondre efficacement aux nouvelles exigences du commerce omnicanal. Grâce à une infrastructure SaaS et à des technologies avancées, les commerçants sécurisent l’ensemble des transactions.